Với thu nhập tối thiểu 15 triệu đồng/tháng và lịch sử tín dụng tốt, vay mua nhà trở nên dễ dàng hơn cho gia đình trẻ. Đảm bảo tài sản thế chấp hợp lệ và kiểm tra CIC sẽ giúp tăng khả năng được duyệt vay. Tìm hiểu thêm tại xaydungsongphat.com.
Yêu cầu cần thiết để vay vốn ngân hàng
- Thu nhập tối thiểu 15 triệu đồng/tháng: Một trong những yêu cầu cơ bản mà ngân hàng cần để xét duyệt vay vốn là tổng thu nhập hàng tháng của hai vợ chồng phải đạt ít nhất 15 triệu đồng. Số tiền này giúp ngân hàng có thêm lòng tin vào khả năng trả góp hàng tháng của bạn.
- Kiểm tra lịch sử tín dụng (CIC) (*): Để được ngân hàng phê duyệt cho vay, bạn cần có lịch sử tín dụng tốt. Trước khi nộp hồ sơ vay, hãy tiến hành kiểm tra thông tin tín dụng thông qua CIC để đảm bảo không còn nợ xấu. Động thái này sẽ giúp bạn gia tăng khả năng được chấp thuận vay vốn một cách nhanh chóng và dễ dàng.
- Tài sản đảm bảo hợp lệ: Nếu bạn mua căn hộ chưa có sổ hồng, cần cung cấp tài sản khác đã có giấy chứng nhận quyền sở hữu để thế chấp tại ngân hàng, chẳng hạn như đất đai hoặc nhà ở.
Chú thích (*): CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng) là một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, với chức năng chính là thu thập, phân tích, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng của các cá nhân và tổ chức nhằm hỗ trợ ngân hàng và các tổ chức tín dụng trong việc quản lý rủi ro khi cho vay. Các nhiệm vụ chủ yếu của CIC gồm:
-
- Thu thập và quản lý thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức, đặc biệt đối với các khoản nợ xấu.
- Đánh giá điểm tín dụng để hỗ trợ ngân hàng trong quy trình phê duyệt các hồ sơ vay vốn, cũng như quản lý rủi ro có thể phát sinh.
- Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến thông tin tín dụng theo quy định pháp luật Việt Nam, giúp người dùng và tổ chức tín dụng dễ dàng truy cập và quản lý thông tin tín dụng.
Xem thêm: Lợi ích, rủi ro và những mẹo vay ngân hàng mua nhà hiệu quả
Các chương trình vay ưu đãi cho gia đình trẻ
- Mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong giai đoạn đầu: Nhiều ngân hàng hiện nay đã đưa ra các gói vay có lãi suất thấp trong 1-3 năm đầu tiên, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo biến động của thị trường.
- Thời hạn vay kéo dài từ 20-25 năm: Với gói vay dài hạn, áp lực về trả nợ hàng tháng sẽ giảm đi đáng kể, thích hợp cho các gia đình trẻ cần thời gian cân đối chi tiêu hàng ngày.
- Hỗ trợ lãi suất 0% trong 12 tháng đầu: Một số ngân hàng cung cấp chương trình vay với lãi suất 0% trong 12 tháng đầu tiên.
Tuy vậy, bạn nên chú ý đến các điều khoản kèm theo để tránh các khoản phí hoặc lãi suất cao bất ngờ sau khi hết thời gian ưu đãi.
nên lưu ý đến các điều kiện đi kèm để tránh bị ngạc nhiên về phí dịch vụ hoặc lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi.
Bí quyết quản lý nợ vay một cách hiệu quả và an toàn
- Không vay quá 50% tổng thu nhập hàng tháng: Hạn chế chỉ nên dùng tối đa 50% thu nhập hàng tháng cho khoản nợ, giữ cân bằng cho các chi phí sinh hoạt và khoản vay ngân hàng, tránh tình trạng căng thẳng tài chính kéo dài.
- Tận dụng thu nhập phụ để thanh toán sớm: Dùng các khoản tiền thưởng, thu nhập từ công việc ngoài giờ hay nguồn thu không thường xuyên để giảm nợ trước thời hạn, qua đó hạ bớt số tiền lãi cần trả trong tương lai.
- Cân nhắc thời hạn vay hợp lý: Hạn chế chọn vay dài hạn khi bạn có khả năng trả trước hạn mà không phải chịu phí phạt cao. Trả nợ sớm giúp bạn nhanh chóng sở hữu hoàn toàn ngôi nhà và giảm bớt áp lực lãi suất kéo dài.
Tham khảo: Bảng tổng hợp thông tin về các ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất ưu đãi thấp tháng 2/2025
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi | Thời gian áp dụng ưu đãi | Thời hạn vay tối đa | Đặc điểm nổi bật |
|---|---|---|---|---|
| ACB | từ 5,5%/năm | – | 30 năm | Dành cho người từ 18-35 tuổi, vay tối thiểu từ 200 triệu, đảm bảo thu nhập ổn định từ 15 triệu đồng/tháng. |
| PVcomBank | từ 3,99%/năm | 3 tháng đầu | 35 năm | Cố định lãi suất 6,2% (12 tháng), 6,99% (18 tháng); ân hạn trả gốc đến 36 tháng; có thể vay lên đến 85% giá trị tài sản. |
| SHB | từ 3,99%/năm | – |
